Zalety i wady pożyczek na raty

Firmy pożyczkowe mają bardzo dużo różnych ofert. Jedne mają zachęcać nowych klientów brakiem kosztów przy pierwszej pożyczce, inne kierowane są do stałych klientów z coraz wyższymi kwotami możliwymi do pożyczenia. Można też spłacać pożyczki pozabankowe w ratach, nawet te pożyczane online. Zatem, jakie są wady i zalety takich pożyczek?

Warunki do spełnienia

Pożyczka ratalna w firmie pożyczkowej z tego gatunku może mieć więcej zalet niż kredyt w banku. I choćby jedną z nich są warunki, jakie trzeba spełnić, aby taką pożyczkę dostać.

Przede wszystkim trzeba być pełnoletnim, ale większość parabanków, jak i banki ustalają minimum wieku pożyczkobiorcy na 21 lat, ponieważ w tym wieku kończy się już szkołę średnią i teoretycznie można mieć już dłuższy staż pracy. Maksymalny wiek ustalany jest na 70-75 lat – liczone na dzień ostatniej raty pożyczki! Oznacza to, że osoba w wieku 73 lat nie weźmie pożyczki na dłużej niż 2 lata.

Ważne też są dochody. W bankach najchętniej akceptowane są dochody z tytułu umowy o pracę. W parabankach akceptowane są też renty, emerytury, umowy zlecenie i o dzieło, a nawet stałe dochody z tytułu wynajmowania nieruchomości. Gwarancją spłaty pożyczki może też być przedstawienie żyranta czy posiadanie nieruchomości. Dobrze jest jednak mieć zaświadczenie albo umowę, które potwierdzają dochody.

Bez BIK, ale czy bez sprawdzania klienta?

Dla wielu osób zaletą może być brak sprawdzania BIK, ale to nie oznacza automatycznie, że firma pożyczkowa nie sprawdza żadnej bazy. Zwłaszcza przy pożyczkach na wysokie kwoty oddawanych w comiesięcznych ratach parabanki stawiają na rzetelną weryfikację klienta. W końcu inwestują swoje środki i chcą je odzyskać z zyskiem.

BIK nie jest jedyną bazą, w której można sprawdzać długi i terminowość w spłacaniu zobowiązań. Są jeszcze inne bazy, w których oprócz kredytów i pożyczek widać też czy nie ma np. zaległości w płatności rachunków za media.

Weryfikacja w bazach odbywa się jednak inaczej niż w bankach. W przypadku banku obowiązkowe jest sprawdzenie BIK i bankowego rejestru, a jeśli ma się choć jeden negatywny wpis to wniosek jest automatycznie odrzucany. Ale w przypadku pożyczek pozabankowych każdy wniosek weryfikowany jest indywidualnie. Jest więc spora szansa, że nawet mając wpis w bazie dłużników, który jest stary i opiewa na małą kwotę można przejść pozytywnie weryfikację.

Koszty – wada numer jeden

Mimo wszystko pożyczki ratalne mają wyższe koszty niż kredyty bankowe. Dlatego wiele osób rozpatruje je, jako ostatnią szansę na pożyczenie pieniędzy w potrzebie. Tylko przy chwilówkach można znaleźć oferty darmowych pożyczek. Niestety na tę chwile pożyczki ratalne są dość drogie i mało opłacalne, jeśli ktoś może wziąć kredyt bankowy.

Jak wybrać instytucję udzielającą chwilówek?

Takie pożyczki pozabankowe na raty: https://www.wonga.pl/pozyczka-pozabankowa-na-raty stały się na tyle popularne, że powstało wiele instytucji zajmujących się ich udzielaniem. Ofert jest wiele i są one zróżnicowane. Dlatego też przed zdecydowaniem się na konkretną firmę, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii.

Kwota postępowania kwalifikacyjnego

W przypadku zaciągania kredytu online, instytucje pozabankowe w celu potwierdzenia numeru rachunku, każą przelać na swoje konto niewielką kwotę pieniędzy, która następnie zostaje zwrócona. Warto jednak zdawać sobie sprawę z tego, że kwota ta powinna wynosić maksymalnie złotówkę. Jeżeli jakaś instytucja prosi o przelanie większej sumy pieniędzy, to jest to podejrzane. Poza uczciwymi parabankami powstało również bardzo wielu oszustów. Przed decyzją o otrzymaniu kredytu każą przelać na ich rachunek kwotę w granicach 1-10 zł, odrzucają prośbę o udzielenie pożyczki, a pieniądze nie są zwracane. Zgodnie z umową są przykładowo zaliczane do kosztów postępowania wstępnego. Dlatego też przed zdecydowaniem się na przesłanie pieniędzy, warto dokładnie zapoznać się z regulaminem udzielania pożyczek.

Całkowity koszt pożyczki

Warto również pamiętać o tym, że oprocentowanie nigdy nie jest całkowitym kosztem pożyczki. Przy udzielaniu chwilówek mogą być naliczone różnego rodzaju opłaty wstępne, ubezpieczenia, czy prowizje. Wszystko te elementy mogą sprawić, że całkowity koszt kredytu wyjdzie bardzo wysoki. Dlatego też poza oprocentowaniem dobrze jest dopytać pracownika instytucji pozabankowej o wszystkie koszty, jakie są naliczane w związku z zaciąganiem konkretnej pożyczki. Dopiero po obliczeniu całości, można zdecydować się na zaciągnięcie kredytu w danym parabanku.

Opłaty windykacyjne

Ponadto dobrze jest również sprawdzić wysokość opłat windykacyjnych. W przypadku chwilówek bardzo często nawet jeden dzień opóźnienia w spłacie wiąże się z koniecznością poniesienia ogromnych kosztów. Warto sprawdzić wszelkie tego typu naliczane kary, aby nie okazało się tak, że jeżeli zdarzy się sytuacja, że nie będzie możliwości wpłacenia raty na czas, trzeba będzie zapłacić bardzo dużo. Ogólnie zazwyczaj parabanki zarabiają na takich opóźnieniach. Jeżeli więc oferta jest na pierwszy rzut oka zbyt atrakcyjna, to dobrze jest zorientować się, jak wyglądają kary naliczane za nieterminową spłatę.

Podsumowując można powiedzieć, że wybór instytucji udzielającej pożyczek chwilówek nie jest niczym prostym. Należy sprawdzić, czy firma taka nie jest oszustem, a także na jakiej wysokości kształtują się wszystkie koszty zaciągnięcia kredytu.

Oferty pożyczkowe

Walka przedsiębiorców o klienta jest w każdej branży. Wolny rynek stworzył możliwość prowadzenia działalności gospodarczej każdemu, co klientom daje nie tylko szeroki wybór produktów czy usług, ale także niższe ceny. Cena od zawsze była czynnikiem, który obok jakości oczywiście, decydował o wyborze oferty.

Branża finansowa również stale się rozrasta. Oferty kredytów czy pożyczek pozabankowych są dostępne dla każdego. Jeśli bank odmówił z jakieś przyczyny klientowi, to ten zawsze może spróbować pożyczyć pieniądze korzystając z ofert instytucji kredytowych.

Firmy oferujące pożyczki pozabankowe jak Wonga, żądzą się swoimi prawami. Muszą działać zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, jednak nie są zobligowane do spełniania takich warunków, jak banki czy skoki. Również swoim klientom nie stawiają one wysokich wymagań scoringowych i raczej chętnie podpisują z nimi umowy.

Chwilówka

Chwilówka to pożyczka pozabankowa z krótkim okresem spłaty. Najczęściej do wyboru klient ma opcję od 5 do 30 dni, ale są firmy, które pozwalają pożyczyć pieniądze na dłuższy okres.

Ta forma pożyczki skierowana jest dla osób, które są w stanie oddać jednorazowo całą pożyczoną kwotę, powiększoną o koszty pożyczki. Można ją zwykle raz przedłużyć.

Zaletą chwilówki jest szybkość otrzymania pieniędzy, ale niewątpliwym minusem jest brak możliwości spłaty w ratach.

Większość chwilówek oferowana jest w opcji „pierwsza gratis”. Oznacza to, że po upływie terminu oddajemy tylko tyle ile pożyczyliśmy. Ciekawa opcją dla konsumenta, który jest w stanie oddać całość, bez płatnego przedłużenia.

Pożyczka ratalna

Forma podobna jak w banku. Umawiamy się na kwotę pożyczki i określoną ilość rat. Raty można wtedy dopasować do swoich możliwości płatniczych i wybrać taką kwotę jaka nie będzie dla nas zbyt obciążająca. Taka pożyczka pozabankowa skierowana jest do osób, które nie będą w stanie jednorazowo spłacić udostępnionej kwoty.

Na rynku jest wiele instytucji finansowych, które pożyczają na raty. Zobowiązania można zaciągnąć nie wychodząc z domu za pośrednictwem Internetu. Wymagane jest zazwyczaj konto bankowe i przelew 1 grosza celem potwierdzenia danych osobowych. Dane konta bankowego muszą pokrywać się z tymi, które podajemy we wniosku pożyczkowym.

Pożyczka pozabankowa z obsługą w domu klienta

Podobnie jak przy pożyczce ratalnej klient umawia się z przedsiębiorstwem na określoną ilość wpłat. Różnica jest taka, ze zazwyczaj firmy oczekują wpłaty co tydzień, a nie co miesiąc.

Taka pożyczka jest wypłacana w miejscu stałego pobytu klienta przez autoryzowanego przedstawiciela firmy. Przedstawiciel ma również obowiązek odbierania rat co tydzień w miejscu wskazanym przez klienta.

Plusem tego rozwiązania jest wygoda – nie musimy pamiętać o przelewach czy czegokolwiek wypełniać, bo wszystko odbywa się w naszym domu i jest wykonywane przez pracownika. My musimy jedynie podpisać papierową umowę. Niestety wiąże się to z dodatkowymi kosztami, które często powodują, że oddajemy kilka razy tyle co pożyczyliśmy. No cóż, luksus kosztuje… .

Każda pożyczka zawarta przez nas jest dodatkowym obciążeniem budżetu domowego. Zawsze trzeba pożyczać „z głową”, żeby nie narobić sobie kłopotów. Dzisiaj dostępność produktów finansowych jest ogromna i łatwo wpaść w spirale zadłużenia, która jest bardzo ciężka do wyprostowania. Powiedzenie „mierz siły na zamiary” ma w przypadku wszelkich kredytów szczególny wydźwięk i warto je sobie dwa razy powtórzyć przed popełnieniem ewentualnego błędu.

frontowe wejście do banku